减少月供
适合现金流紧、想降低每月压力的人。总利息也会下降，但通常不如缩短期限省得多。
生活工具 · 房贷决策
提前还贷计算器
生活工具：测算房贷提前还款是否划算，支持商业贷款、公积金贷款和组合贷，覆盖等额本息、等额本金、减少月供、缩短期限，并把节省利息、机会成本、手续费和现金储备放在一起比较。
- 3 类
- 贷款结构
- 2 套
- 提前还款方案
- 机会成本
- 一起纳入判断
Calculator
填写当前房贷
Market Research
市面工具通常缺什么
普通房贷计算器一般能算月供、总利息和还款明细；提前还款工具通常增加“部分提前还款金额”和“缩短期限/减少月供”。但“划不划算”不只看少付多少利息，还要看商贷和公积金的利率差、这笔现金还能不能产生收益、是否影响应急资金、银行是否收违约金。
缩短期限
适合现金流稳定、主要目标是少付利息的人。月供大致维持，省息效果更明显。
机会成本
如果可低风险拿到的年化收益接近或高于房贷利率，提前还款的净收益会被明显削弱。
安全垫
把流动资金全部砸进房贷，可能换来利息节省，但会牺牲应急能力；这类风险不能只靠利息表判断。
组合贷投向
组合贷通常应拆成商贷和公积金两笔分别计算，再决定提前还款优先投向哪一类本金。
Notes
使用口径
- LPR 每月公布，实际房贷利率还要看合同中的加点、重定价日和银行当前执行口径。
- 公积金贷款利率、商贷利率和剩余期数请按贷款合同或银行/公积金 App 的当前口径填写；组合贷会按两笔贷款分别计息后汇总。
- 本工具默认按当前剩余本金、剩余期数重新测算，不处理历史已还部分。
- 如果贷款合同有提前还款限制、预约等待期、违约金、最低还款额，应先按银行 App 或合同确认。
- 测算结果用于个人决策参考，不构成投资、贷款或税务建议。
For Agents
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请使用浏览器访问 https://tools.smallos.cn/mortgage-prepayment ，这是提前还贷计算器。填写 [data-mortgage-prepay-form]，选择 [data-loan-kind]、[data-repayment-method]、[data-prepay-plan]，如为组合贷再填写 [data-fund-balance]、[data-fund-rate]、[data-fund-months] 并选择 [data-prepay-target]，点击 [data-mortgage-calculate]，等待 body[data-mortgage-prepay-state="done"] 后读取 [data-mortgage-result] 和 [data-mortgage-detail]。